银行生物识别技术应用实践

随着金融科技发展，近年来商业银行不断应用人工智能、大数据、云计算、物联网等前沿技术促进自身转型发展，以应对科技进步的迭代更新和金融消费者的需求变化。以人脸、指纹、指静脉、虹膜、声纹等为代表的生物特征识别技术，由于具备识别速度快、防伪性好、使用方便等特点，较好地满足了人们对安全与便捷的双重要求。 在产业创新政策推动下，生物识别技术作为人工智能技术重要分支，引领技术发展浪潮。各大商业银行逐步扩大生物识别技术应用领域和覆盖面，将其作为辅助增强安全身份认证的重要手段。与此同时，由于生物识别技术在隐私保护、安全性能等方面仍存不足，商业银行在技术应用时均结合多因子认证、风险防控等机制，平衡便捷性与安全性。 一、生物识别技术发展现状 （一）技术发展日趋成熟 生物特征识别技术 (简称生物识别) 是指通过获取和分析人体生理和行为特征，实现自动身份鉴别的科学和技术。如图所示，常见生物识别包括指纹、人脸、虹膜、指静脉、掌纹、声纹、笔迹和步态等。 生物识别借助各类传感设备采集用户生物特征信息，根据不同生物特征算法提取特征数据，形成特征模板，并通过比较两个生物特征模板的相似度是否大于预设阈值给出匹配结果。总体上包含生物特征数据采集、提取、存储、比对及决策 5 大处理环节。 生物识别技术的应用模式包含 1:1 认证、1:N 搜索等两大类。其中,1:1认证是指用客户当前生物特征模板与系统中基准特征模板比对，相似度超过预设阈值判断为比对成功， 即证明 “你是你”。1:N搜索是指从包含 N 个客户的特征库中找出与客户当前特征模板匹配度最高的特征模板，相似度超过预设阈值，则认为特征库中最高相似度客户为当前客户，即证明“你是谁” 。 随着生物识别研究力量的不断增加，生物识别技术成熟度不断提升，逐渐为广大群众熟知。但不同类型的生物识别在普适性、稳定性、识别精度和速度以及便捷性和安全上有其自身特点，彰显不同的优劣势，如表所示。比如虹膜识别精度最高，但依赖专用采集设备；人脸识别使用方便，但稳定性和识别精度则相对低些。 （二）产业规模持续增长 生物识别产业快速发展，市场规模持续增长。 （三）行业应用不断深化 在政策支持背景下，产业应用持续深化发展。 备注：部分内容来源于网络侵删

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