银行系金融科技公司的发展前景如何？

未来，银行系金融科技公司将充分发挥自身优势，抓住金融科技发展机会，以“对内创新平衡、对外合作共赢、对上拥抱监管、对下技术输出”四步走的模式开启金融科技时代颠覆式创新。同时，预计将有更多的商业银行研究并实践金融科技公司化运作模式，为银行业在信息经济时代的可持续发展提供坚实的科技基础和支撑。

（1）对内：创新平衡

①体制机制改革

未来，银行系金融科技公司有望进一步优化创新机制，建立市场化科技人才管理机制，引入激发创新活力的人才激励机制，加强创新领域科技开发能力，培育金融创新孵化能力，增强科技服务能力。

②整合集团内部资源

整合集团内部各子公司、各部门间资源，打通底层数据，实现集团深层次的流程变革，在技术连接的同时，实现业务流程端到端连接，从而提高集团运营效率，节省运营成本。

③平衡集团内外关系

如何平衡内部服务与技术输出的关系也将是银行和金融科技子公司重要关注点。母公司或将保留信息科技部或成立金融科技部，全面协调集团内外部金融科技资源分配、项目推介、成果审核等，保证金融科技子公司服务好母公司的同时，能在技术服务市场上更好地生存发展。

（2）对外：合作共赢

对外，顺应数字化发展趋势，通过构建开放银行平台，连通技术类企业、金融机构等，形成良好的金融生态，更好地融入金融科技服务市场。

①与技术类企业合作

银行系金融科技子公司将充分发挥自身在金融云、开放银行平台、金融科技等方面优势，加持技术类企业在客户资源、数据分析、人工智能应用技术、以及行业洞察方面的专业经验，在促进相关金融科技的市场应用和市场推广等方面开展合作，联合对外提供金融科技综合服务。

②与银行同业合作

依托不同银行间的业务优势，未来银行系金融科技子公司有望推动银行间的合作，以共建金融科技实验室的方式合作孵化。根据双方银行的特定业务主题和场景，将共同投入业务和科技资源，着力探讨将云计算、RPA智能流程机器人、人工智能、区块链等前沿技术应用到各类金融场景中开展业务创新孵化。

（3）对上：主动合规

近年来，中央反复警示并强调守住不发生系统性金融风险的底线，监管部门多措并举推进金融业合规发展。目前，金融科技行业迎来集混业协调监管、穿透式监管、新技术监管等多重考验于一身的新时代。

未来，随着监管政策的明确，金融科技业务边界和责任划分也将更加清晰。银行系金融科技子公司必须加强合规管理，顺应监管要求更强更严的趋势，全力以赴及时调整业务结构。以动态合规的方式，在监管要求范围内，不触监管红线，有序开展业务输出。对新技术在创新产品和服务模式上进行局部范围的试验或试用，及时发现并规避产品缺陷和风险隐患，并及时预警。深入掌握新技术创新本质，提高对金融创新影响现有产品和服务的预判能力。

（4）对下：技术输出

①金融云

在国务院《关于促进云计算创新发展培育信息产业新业态的意见》、原银监会《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管白皮书》等政策推动下，云计算加速向金融行业渗透。同时，“互联网+金融”时代对金融行业的信息化基础提出了新的要求，产品迭代越来越快、交易量峰值无法预测等挑战要求金融行业必须尽快利用云计算技术提升信息化水平，“银行上云”已是趋势所向。

目前银行业主要有两种金融云构建模式，一类是银行集团内部自建，另一类是其他银行或专业机构输出的金融云服务。中小金融机构因为技术能力不足，资金有限，自建金融云条件不成熟，需要通过整合外部资源降低科技成本，实现跨越式发展。银行系金融科技子公司对中小银行进行金融云输出将是未来重要的发展方向。

在金融云的基础上，将全面衍生出金融超市、资金存管、线上信贷、聚合支付、资信证明、电子钱包等业务模式，形成一个完整的商业生态闭环。

②开放银行

开放银行是银行系金融科技子公司未来重要的探索方向。在原有金融云业务、技术和客户积累基础上，基于模块化的开放API，银行系金融科技子公司将在金融机构和商业生态之间，以“第三方开放银行平台”的模式，架起中间桥梁，帮助金融机构有效对接各类商业生态，利用场景创新能力获客导流，同时帮助各类商业生态参与者快速利用金融机构的专业能力，为客户提供切合需求的、合规的金融服务。银行系金融科技子公司自身可以通过基于用量的API使用费以及进一步提供数据服务和信息分析获取收益。