金融科技与商业银行发展转型战略结合的方式有哪些?
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金融科技要为传统商业银行发展转型赋能,核心要义是要与商业银行转型发展的长期战略相结合,从“经营资金”的金融产品和服务的提供者转向“经营数据”的数据驱动银行,充分发挥金融与科技各自的优势和特点,两者相互融合、相互促进。具体来说,金融科技与传统商业银行转型战略结合的重点在以下几个方面:
1.从“经营资金”向“经营数据”转型。
银行要主动理解客户的需求,需要从“经营资金”转向“经营数据”,把真实完整的客户金融数据的收集、整理、存储、挖掘分析能力,以及相应的产品服务创新匹配能力、风控能力作为最核心的能力去建设,从而将商品流、资金流和数据流结合起来,充分发挥银行拥有全社会资金交易这最有价值的数据资源优势,产生全新的商业模式。
2.升级综合服务,打造平台化、个性化和智能化的2.0版本。
商业银行要利用金融科技重点在以下方面升级综合金融服务到2.0版本:一是实现综合服务平台化。要让客户方便有效地连接各类金融市场和各类金融业态,实现最大化的协同。二是实现综合服务个性化。银行需要将线上线下资源整合,主动利用支付清算通道,给予客户更多信息管理、风险管理功能的个性化选择和服务,延伸各个金融功能的服务链条。三是实现综合服务智能化。要利用金融科技智能化实现便利支付、个性化风险管理,综合提供各类金融服务和非金融服务。智能化最关键的转变是通过机器学习、人工智能等方式批量化、精准化和自动化地实现对客户的个性化服务,大幅度提高服务效率,降低服务成本。
3.从同质化服务向专业化服务升级转型。
随着我国产业升级转型以及居民收入提高、生活方式改变,催生银行服务向专业化升级转型,因此,迫切需要银行在金融科技的帮助下沿着产业的价值链向纵深发展,提供更为专业的服务,实现产业链、信息链和资金链深度融合,推动实体经济发展。
4.针对主要风险因素,寻找和构建切实有效的风险管控体系。
风险管理是商业银行的基础和生命线,要充分利用大数据、云计算、人工智能等技术找到化解新时期主要风险因子的路径,构建转型发展中切实有效的风险防控模式。
5.加强金融核心基础设施建设,支撑转型发展。
要充分利用大数据、云计算、移动互联网、区块链、人工智能等技术来改变银行原有的技术架构,打造分布式的“云”架构,进一步提升核心业务系统、管理信息系统、数据存储系统、分析系统等的智能性、便捷性和安全性,为业务发展与管理创新提供技术支撑平台。大型商业银行可以通过输出金融科技支持小型银行转型,例如招银云创、建信科技等金融科技机构,均是银行迫切转型的产物。
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