小牛在线新五年：行稳致远迎“共享经济”新风口

　　2017年是一个特殊的年份，这一年，从共享单车开始，共享物件突然如雨后春笋般进入人们的视野，“共享经济”似乎成了这个特殊年份“风口上的猪”，而共享充电宝、共享雨伞、共享停车位等项目衍生更是一发不可收拾。

　　“协同共享是一种新的经济模式。”华盛顿特区经济趋势基金会主席杰里米·里夫金认为，数十亿人既是生产者也是消费者，在互联网上共享能源、信息和实物，所有权被使用权代替，“交换价值”被“共享价值”代替，人类进入“共享经济”新纪元。

　　“共享经济”其实并不陌生，只是最近共享单车之间的竞争，让这个概念重回聚光灯下。“提起共享经济，用户可能第一反应就是摩拜、uber、滴滴、ofo。其实，P2P是属于国内较早出现的共享经济的代表之一。”小牛在线负责人郭江认为，在中国，资金筹措方式相对单一、融资渠道比较狭窄、融资对接不充分成为制约中小微企业发展的普遍难题，消费市场的进一步开拓，用户理财方式的单一，使得资金无法得到有效的运转。互联网金融通过撮合这两类群体，形成了资金资源的充分共享。“满足国家扶助中小微企业实体经济以及消费市场进一步挖掘的主要政策方向，让普惠金融的需求更好地得到满足，同时，扩充用户的理财产品多元化及个性化的选择，互联网金融作为一个中介体系，连接这两个群体，促使更多的人获益，这是共享经济的深层含义，同时也是小牛在线成立至今的初心所在。”

　　“运营1466天，累计注册用户将近500万，累计成交金融超过666亿元，华南领先的线上普惠金融理财平台，是首批加入中国互联网金融协会成员之一，同时也是行业内少有的同时拥有ICP和EDI证以及国家信息安全等级保护三级认证的平台，这是小牛在线4年运营的成绩单。”郭江强调，“互联网金融在短短的几年间经历了一些传统行业几乎十多二十年才会经历的整个行业周期，从野蛮生长到合规整改的跨度，虽说行业纷扰，小道消息不断，然而，‘稳’仍旧是4年来小牛运营的首要考量因素。”

　　中国古代哲学家用五行理论来说明世界万物的形成及其相互关系，造就了“稳”和“平衡”，小牛在线同样拥有属于它的五行元素。稳定的资产输出能力、稳固的技术研发水平、稳顺的合规发展、稳健的品牌认知、稳善的用户体验形成了小牛在线“稳”的逻辑。

　　稳定的资产输出能力

　　相比于传统银行信贷业务，互联网金融有其自身的特点和优势。一是可以满足银行传统渠道无法覆盖的小微企业及个人长尾群体的融资需求;二是可以满足利率市场化不完善下客户高收益投资需求。

　　“虽说互联网金融的出现具备传统金融所缺失的差异性优势，然而，整个行业在发展中经历了从‘资金紧张’到‘资产荒’的多次过渡，国内经济下行，使得优质资产匮乏，加之我国民众理财渠道单一，其他可投资资产风险过大，导致‘资产荒’进一步加剧。”郭江强调，“保障小额资产的稳定输出始终是我们平台运营的关键。”

　　小牛在线的资产输出主要来自于小牛普惠，小牛资本集团、小牛分期以及诺诺镑客、分期乐等业内其他小额资产。其中，小牛普惠提供的小额资产占78%，小牛分期提供的小额资产占8%，外部合作机构提供的小额资产占12%，还有极少量来自于小牛资本集团提供的资产。同时，各机构提供的小额资产经过多重风控审核后，最终的放款比例只有45%，在保障资产获取多样性的同时，也保证了资产的优质性和安全性。

　　值得一提的是，下半年，小牛在线将会接入线上借款端，逐步实现轻资金、轻资产的fintech战略，稳步提升资产拓展能力。

　　稳固的技术研发水平

　　2016年7月15日，银监会下发《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》，提出将新兴技术与传统金融加速融合，推动金融服务全面升级。